LES CONTRATS D'ASSURANCE VIE - Durée du contrat, options de sortie, rachat en cours de contrat, les cotisations, les frais, quels fonds choisir, les différents modes de gestion...
  

LES CONTRATS D'ASSURANCE VIE - Durée du contrat, options de sortie, rachat en cours de contrat, les cotisations, les frais, quels fonds choisir, les différents modes de gestion...

 
 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 


 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 




  

LE CONTRAT D'ASSURANCE VIE ET SES CRITERES


Une assurance vie pour préparer l’avenir

Grâce à sa grande souplesse, l'assurance vie constitue une réponse à de nombreuses préoccupations : protection de l'avenir de ses proches, organisation de la transmission du patrimoine, couverture d'un emprunt. Mais elle permet également de préparer plus sereinement l'avenir : retraite, épargne de précaution.
Pour choisir la formule la mieux adaptée à ses besoins, il est nécessaire de connaître les principaux mécanismes et les différentes formules de l'assurance vie.

Le contrat d’assurance en cas de vie permet le versement d’un capital ou d’une rente si l’assuré est en vie au terme du contrat. L’assurance en cas de vie répond à un besoin de sécurité personnelle.
En cas de décès, le capital sera verser au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) sans frais de succession. L’assurance vie est un excellent outil pour transmettre une rente ou un capital.

Les critères à prendre en compte avant de souscrire un contrat
La durée du contrat
Elle doit bien sûr être envisagée en tenant compte de l’objectif de départ (achat, immobilier, retraite…)
Toutefois, pour tirer le meilleur bénéfice d’un contrat d’assurance vie et de la fiscalité qui y est attachée, mieux vaut envisager un engagement d’une durée minimale de huit ans.

Options de sortie
A leur terme, les contrats d’assurance vie offrent différentes possibilités.
Obtenir le versement du capital en cas de vie sous forme de rente viagère immédiate,
la rente est versée jusqu’au décès quelle qu’en soit la date.
Il est possible de demander que la rente soit réversible au profit d’un proche. A la souscription, on peut par ailleurs opter pour une rente dépendance.
Obtenir le versement de la prestation en cas de vie sous forme de capital.
Proroger la durée du contrat tout en effectuant, le cas échéant, des rachats partiels.


Les possibilités de rachat ou d’avance en cours de contrat
Afin de bénéficier pleinement de tous les avantages, la souscription d’un contrat d’assurance vie suppose un engagement d’une durée minimale de huit ans. En cas de besoin d’argent avant ce terme, il est bon de connaître les possibilités offertes par le contrat choisi.
Le rachat partiel correspond au versement par l’assureur d’une fraction du capital constitué par le souscripteur par versement d’un capital initial ou par versements réguliers augmenté des plus-values et des intérêts. L’autre partie reste investie dans le contrat. Les rachats partiels ne sont pas sans conséquences fiscales.
L’avance permet au détenteur d’un contrat d’assurance vie d’obtenir des fonds sans mettre fin au contrat. Elle correspond à un prêt consenti par l’assureur qui doit être remboursé par l’assuré.
La somme prêtée est plafonnée de 60 à 80% suivant le type de fonds investi. L’avance est consentie moyennant un taux d’intérêt et pour un montant variable selon le contrat souscrit.

Les cotisations
Il est prudent d’adapter ses choix en fonction de ses capacités d’épargne.
Dans les contrats à versements périodiques ou programmés, le souscripteur s’engage à respecter un calendrier de versements mensuels, trimestriels, annuels…
Ces contrats autorisent en général des versements complémentaires à sa convenance.
Les contrats à versements libres permettent de décider du montant des cotisations
et du calendrier des versements. Toutefois, dans certains contrats, un montant minimal de cotisations est prévu.
Dans le cas des contrats à cotisation unique, une seule cotisation est versée au moment de la souscription.

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